Кассовый разрыв в 30 000 ₽: почему один пропуск в расписании стоит вам недели прибыли
«Деньги не растут на деревьях», - слышали все, но многие считают, что достаточно просто их заработать. На практике часто оказывается, что прибыль уже есть, а деньги исчезают из-за кассового разрыва - периода, когда выручка поступает позже, чем обязательные выплаты.
Возьмём пример одного владельца пекарни в Туле. Его выручка за месяц составляла 600 000 ₽, а постоянные расходы (аренда, зарплаты, поставки) - 540 000 ₽, так что чистая прибыль выглядела в 60 000 ₽. Однако в середине месяца поставщик молока потребовал предоплату 30 000 ₽ за две недели, а клиентка, получившая заказ к новому году, заплатила только через 20 дней. За эти две недели пекарня вынуждена была взять кредит под 12 % годовых, а процент за 14 дней составил почти 70 ₽. В итоге чистый результат за месяц упал до 15 000 ₽, хотя продажи не изменились.
Ключевой вывод прост: без резерва, покрывающего хотя бы один-двухнедельный разрыв, любой задержанный платеж превращается в скрытый расход. Минимальный «буфер» в 10 % от среднемесячных расходов (примерно 54 000 ₽) позволяет покрыть предоплату поставщика и процентные издержки, не задев прибыль. При этом важно вести точный график входящих и исходящих потоков, а не полагаться на общий оборот.
Если вы уже сейчас проверяете только итоговую выручку, начните фиксировать дату фактического получения денег и сравнивать её с датой обязательных выплат. Один такой «на пальцах» расчёт спасет ва
